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老後の資金を作るために今からできる5つのこととは?

2015/07/12 節約・貯金
この記事は約 6 分で読めます。 993 Views
老後の資金

お昼にやっている「バイキング」をたまに~見ていますが、今回は老後のお金に関する内容でした。

元大手銀行支店長の菅井敏之さんがアドバイザーとして話していました。

菅井さんは「お金が貯まるのは、どっち!?」ともう1冊の本を出しており、累計で45万部も売れてるそうです。

そんな菅井さんによると、老後の資金に困らないために、今からできる5つのすべきことがあるというのです。

下流老人に転落するきっかけ!老後に待ち受ける現実とは?

 

1位:親の資産を守ること

 

親の資産を守るために、まずは親とお金の話をすることが重要なようです。

たとえば、親の資産を目当てに、銀行が投資の話をもってきたとします。この投資をするかどうか、一緒に考えるという事です。

 

老後のお金を話し合う

 

ただし個人的には、銀行で取り扱っている投資に関しては、手数料が高いような気がします。

その他にも、最近ではオレオレ詐欺をはじめとする犯罪行為が蔓延しています。オレオレ詐欺の場合は、普段から親とコミュニケーションをとっていない為に騙されてしまうこともあります。

両親とお金の話をするのは難しいと感じる人もいると思いますが、思い切って話してみるのもいいでしょう。

 

2位:住宅ローン金利の引き下げ交渉

 

こちらは理に適っていると思いますが、単純に「引き下げて下さい」と担当者に言っても通らないと思います。

なぜならこの金利の部分が収入源となっているわけですから・・・、

しかし、最近では住宅ローンの借り換えをしている銀行もあります。そこで、いくつかの金利を比較することが大切です。

 

住宅ローンの交渉

 

他の銀行の金利が安いので、借り換えを選ぶのもいいでしょうし、今の銀行で金利を安くしたいのなら、他銀行の金利が低いことを伝えて、金利を引き下げてもらいましょう。

関連ページ⇒金利の低い住宅ローン!新規申し込み・借り換えのチャンス!

 

3位:ライフプラン表を作る

 

誰でも、ライフプラン表を作った方がいいことを分かっていると思います。

これからの毎年の収支をだいたいでいいので書いていきます。その他にも、家を買う、子どもの高校受験など、家庭で起こるライフイベントを書き込みます。

 

ライフプラン

 

そうすることで、年間でいくら貯めないといけないのか、年間でどのくらい出費があるのかだいたい分かるようになります。

ただしめんどくさいので、実際に作る人は少数だと思います。

ちなみに早いうちに作った方がいいようですが、20代からこのような表を作っていては、つまらない人生になりそうな気がしますw

堀江貴文の名言!過去に執着せず・未来を恐れず・今を生きろ!

 

4位:60歳から月5万円稼ぐ方法を考える

 

こちらはなんか微妙な意見でした・・・、今の時代、年金だけを当てにしている人は少ないと思います。

そのため、60歳を超えても働きたい!という人も多いのではないでしょうか。

個人的には、60歳になるまでにお金をしっかり管理して、投資で生活できるようになった方がいいと考えます。投資信託の配当でもいいですし、保険の積立でもいいと思います。

保険のビュッフェの体験談|本当に必要な保険はどれ?

働くにしても、60歳であればまだ若い方だと思いますが、それまでに働きすぎて・体がボロボロになっている人もいるかもしれません。

そこで、自分で働かなくても得られる収入を作っておくのが一番です。駐車場のコインパーキングや、不動産の賃貸収入もありだと考えています。

 

5位:通帳と印鑑を貸金庫に預ける

 

貸金庫と聞くと、敷居が高いように感じますよね?しかも、最近では貸金庫が空いてないケースもチラホラあるようです。

さらに、貸金庫を利用するには事前に審査に通過する必要があります。

そこで、毎月のお金の収支であったり、定期預金であったりと、銀行の利用の仕方が重要になってきます。

もちろん貸金庫を利用できるようになれば、銀行との関係は深まります。ちなみに貸金庫の利用料金ですが、半年でだいたい1万円~2万円ほどかかります。

 

銀行の貸金庫

 

場所代と言ったところでしょうか。その他にも防犯効果もありますし、老後のお金問題を相談する時も、親身になって話を聞いてくれるそうです。

 

番外編:銀行のお得な活用法

 

最後に銀行の活用法が紹介されていました。お得な活用法とは、銀行にお金以外のことも相談するということでした。

これはありだと思いました。もちろんそのためには、貸金庫を利用していたり、住宅ローンを利用していたりと、ある程度の付き合いが必要になると思いますが。

ここで銀行というと、いろんな業種との取引があると思います。

そこで、家のリフォームをするのであれば、業者さんを紹介してもらったり、税金で悩んでいたら税理士さんを紹介してもらいます。

自分で探すのと何が違うのかと言いますと、銀行が間に入っていますので、いい加減な事を言ったり・いい加減な仕事をしないということです。

 

紹介してもらう

 

ぶっちゃけ銀行だけに関わらず、1つの取引先から人脈が広がり、いろんな業種の人と交流することもあります。信頼関係ができれば、紹介してくれると思います。

 

まとめ

 

今回は老後の資金に関する内容でしたが、多くの人は老後に関して不安を感じているようです。

たとえば妻に投資して、仕事のスキルアップにつなげ、収入の増加を図ると言う意見もありました。一方で子供の学費の割合を増やして、子どもに期待する家庭もあると思います。

どちらにしても、お金をかければよくなるというものでもありません。いつ何が起きるか分からないからです。たとえば、リストラされて引きこもるケースだってあり得ます。

少し話はづれましたが、もちろん人に投資することは大切です。しかし現実的には、投資スキルが必須だと感じています。

投資スキルに関しては、老後のためだけでなく、自分に何かあった時でも収入を得られる仕組みを作っておくことで人生のリスク回避となるからです。

具体的には投資信託やNISA、株、不動産、積み立て、保険、ファンドなどがあると思います。

そのためには資金が必要ですので、そのくらいの資金は捻出できるように計画しておきたいですね。

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